Ratgeber
Kapitalanlage finanzieren: Eigenkapital, Zins und Tilgung
Die Finanzierung entscheidet mit darüber, ob eine Kapitalanlage entspannt läuft oder Druck macht. Diese Punkte sollten Sie vor dem Gespräch mit der Bank kennen.
Wie viel Eigenkapital?
Banken erwarten meist, dass Sie die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlen. Zusätzlich verbessern 10 bis 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital in der Regel die Zinskonditionen. Auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital sind je nach Bonität möglich, dann aber teurer und mit weniger Spielraum.
Zinsbindung und Tilgung
- Zinsbindung: Längere Bindung gibt Planungssicherheit, kürzere ist oft günstiger, birgt aber Anschlussrisiko.
- Tilgung: Mit 2 % oder mehr bauen Sie zügig Eigenkapital in der Wohnung auf. Höhere Tilgung senkt den Cashflow.
- Sondertilgung: Lassen Sie sich Sondertilgungsrechte einräumen, falls Sie später mehr zurückzahlen können.
Was die Bank prüft
Einkommen und feste Ausgaben, vorhandenes Vermögen, den Beleihungswert der Wohnung und bei Vermietung die zu erwartenden Mieteinnahmen. Viele Banken rechnen erwartete Mieteinnahmen anteilig an, eine realistische Miete ist deshalb wichtig.
Steuerliche Seite
Bei vermieteten Wohnungen sind die Schuldzinsen als Werbungskosten abziehbar. Die Tilgung dagegen nicht. Gemeinsam mit der AfA kann das die steuerliche Belastung der Mieteinnahmen deutlich senken.
Wir arbeiten auf Wunsch mit Finanzierungspartnern zusammen und bereiten die Unterlagen mit Ihnen vor. Erstgespräch vereinbaren.
Stand: Oktober 2026. Steuer- und Förderregeln ändern sich. Die Angaben ersetzen keine Steuer- oder Rechtsberatung; für Ihre persönliche Situation sprechen Sie bitte mit Ihrem Steuerberater.
Häufige Fragen
Kann ich eine Kapitalanlage ganz ohne Eigenkapital finanzieren?
In Einzelfällen ist eine hohe Finanzierungsquote möglich. Sie ist aber meist teurer und riskanter. Wir raten, die Nebenkosten aus Eigenkapital zu decken.
Sind die Zinsen steuerlich absetzbar?
Bei vermieteten Immobilien ja, als Werbungskosten. Bei Eigennutzung nein.
Unverbindlich besprechen?
Die Beratung ist kostenfrei und unverbindlich. Wir melden uns werktags innerhalb von 24 Stunden.
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Hinweis: Alle Angaben dienen der Information und sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Renditen und steuerliche Effekte sind objektabhängig und nicht garantiert; über die steuerliche Anerkennung entscheidet das Finanzamt.